Меню Рубрики

Установка и подключение платежных терминалов

Нужен ли ИП платежный терминал?

Платежные терминалы сегодня можно встретить везде: в магазинах и кафе, на автозаправках и ресторанах – клиенту везде могут предложить воспользоваться банковской картой, используя мобильную версию устройства. Однако вопрос, нужен ли ИП платежный терминал, по-прежнему актуален, и эту проблему нужно рассматривать в двух аспектах.

Преимущества использования платежного терминала

Насколько выгодно использование данного устройства, и повысит ли его применение прибыль предприятия? В первую очередь, предприниматель получает возможность вести безналичные расчеты, а значит, увеличить количество своих клиентов или покупателей за счет тех, кто привык и намерен использовать только банковские карты, а сегодня их процент от общего числа достаточно велик. В настоящее время отсутствие возможности применения безналичных денежных средств может стать серьезным препятствием для покупки, и это необходимо учитывать при определении потребности в платежном терминале.

Еще одно преимущество использования платежного терминала – возможность упрощения расчетов и снижения затрат на обработку наличных денежных средств. Компании, имеющие расчетный счет, а сегодня они составляют львиную долю рынка, вынуждены тратить деньги на работу с деньгами, как бы парадоксально это ни звучало. Для того чтобы осуществить поступление средств на счет, требуется провести инкассацию: собрать деньги с торговых точек и перевезти их в банк. Во-первых, мероприятие это является рискованным, так как нападения на инкассаторов являются не таким уж редким происшествием, а во-вторых, требует определенных затрат. Снизить их размер возможно – для этого требуется уменьшить объемы перевозимой наличности, а также изменить график инкассации, увеличив промежутки между визитами. Денежные средства в безналичной форме, пройдя через платежный терминал, сразу же попадают на счет индивидуального предпринимателя. Дополнительно это упрощает их учет — вся выручка автоматически суммируется и не требует дополнительных манипуляций.

Кому нужен платежный терминал

Согласно требованиям законодательства, физические лица, занимающиеся предпринимательством, оборот которых составляет менее 40 млн. рублей в год, освобождены от потребности устанавливать данное оборудование – они могут сделать это исключительно по собственной инициативе.

Соответственно, первый критерий, согласно которому установка платежного терминала обязательна – величина годового оборота. Если она составляет более 40 млн. рублей в год, каким бы видом бизнеса ИП ни занимался, то терминал он ставит. Исчисление выручки производится следующим образом: из нее исключаются балансовая стоимость активов, в том числе и те, что существуют в нематериальном виде, а также налог на добавленную стоимость. В отдельных случаях расчет выручки может быть достаточно сложным, поэтому самостоятельно производить его не стоит во избежание ошибок.

Установке терминала не подвержены:

изготовители и продавцы предметов народного промысла;

ИП, расположенные в отдаленных районах, где по техническим причинам невозможно функционирование данной техники. Перечень таких местностей определяется в регионах индивидуально;

продавцы без стационарного места торговли: бочки с напитками, тележки по ремонту обуви, торговля на рынках, места которых не оборудованы должным образом;

киоски с газетами и прочей печатной продукцией;

предприятия общественного питания, работающие в учреждениях образования;

кредитные компании, а также фирмы, работающие исключительно с безналичной оплатой товаров и услуг;

граждане, сдающие в аренду находящиеся в личной собственности жилые помещения.

Все остальные, не попавшие в этот список представители малого бизнеса, должны дать возможность своим клиентам воспользоваться безналичным расчетом, установив терминал для приема банковских карт.

Нужна или нет регистрация терминала

Если ИП планирует установить терминал – неважно, в добровольном или в обязательном порядке, то одним из первых встает вопрос о том, нужно ли регистрировать данный вид оборудования в налоговых органах, как это требуется при применении ККТ. Несмотря на то, что в законодательстве нет четкого определения понятия «контрольно-кассовая техника», в категорию, требующую обязательной регистрации, попадают все устройства, оснащенные фискальной памятью. Терминал же служит только для приема оплаты –оборудование выдается предпринимателю банком и используется на условиях заключенного между сторонами договора. Обычно условия соглашения являются неизменными, и потому решение о применении терминала не влечет за собой неожиданных сюрпризов в будущем.

Платежный терминал не имеет фискального накопителя и не является оборудованием, регистрация которого в налоговых органах предусмотрена законодательством. Его использование является увеличением количества способов приема оплаты услуг и товаров, не более, и фискальными функциями не обладает.

Отдельного упоминания заслуживают условия, на которых ИП сотрудничает с банком. Практика показывает, что для личных нужд и потребностей бизнеса лучше завести два отдельных счета, иначе разделение доходов и расходов будет трудоемким и длительным, что увеличивает вероятность ошибок, и, как следствие, начисление штрафов со стороны налоговых органов. Законодательство не обязывает ИП делить счета, но сделать это лучше заблаговременно, не дожидаясь неприятностей.

Установка и обслуживание платежного терминала – цена вопроса

Достаточно высокая стоимость оборудования и его установки, а также обслуживания – главный камень преткновения на пути применения безналичных расчетов индивидуальными предпринимателями. Между тем, с расширением их использования и появлением новых моделей в линейке производителей кассовой техники, цена этих аппаратов постепенно снижается. Самый дешевый терминал сегодня стоит всего 25 тыс. рублей, к этой цифре следует прибавить расходы на обслуживание – они определяются банком, с которым будет заключен договор. Существуют также бесконтактные устройства – их цена выше, но и использовать их более удобно.

Читайте также:  Установка кофра на racer ranger

Законодательством предусмотрено несколько способов снижения расходов на содержание терминала:

установка одного устройства на нескольких расположенных поблизости друг от друга торговых точках, принадлежащих одному индивидуальному предпринимателю;

использование технологии «мультимерчант». Она предусматривает прохождение платежей через один терминал на разные расчетные счета. В этом случае терминал находится в распоряжении сразу нескольких ИП – они делят расходы по содержанию устройства между собой, снижая свои затраты.

Кроме этого, можно арендовать платежный терминал на какой-то срок у банка, который предоставляет подобное оборудование своим партнерам. Отсутствие устройства, если оно предусмотрено законодательством – повод для начисления штрафных санкций. Кроме того, наличие оборудования дает несомненные преимущества на рынке:

увеличение числа покупателей;

удобный и точный учет доходов.

Очевидно, что даже одной из этих причин вполне достаточно для того, чтобы начать присматривать подходящее оборудование для своего ИП – благо, ассортимент устройств сегодня достаточно широк.

Как выбрать терминал

Начать процедуру надо с определения перечня собственных требований к этой технике. Здесь могут быть следующие варианты:

Тип подключения. Большая часть моделей может эксплуатироваться как при проводном, так и при беспроводном подключении, что значительно расширяет возможности использования данного оборудования. Оценивать следует канал связи и скорость передачи данных.

Наличие и разновидность прошивки. Она может и отсутствовать – тогда клиент может заключить договор с любым банком по своему выбору, в противном случае прошивка ориентирована только на ПО того банка, с которым устройство будет работать.

Тип предприятия и количество транзакций. Требования к терминалу, работающему в стационарной торговой точке с большой проходимостью и к устройству, установленному на небольшом рыночном лотке, различаются, и это необходимо учитывать.

Стоимость оборудования. Здесь принимается в расчет прибыльность предприятия и срок окупаемости приобретения. Диапазон цен на рынке достаточно велик, чтобы подобрать оборудование в полном соответствии со своими требованиями и финансовыми возможностями.

Более подробную консультацию можно получить у специалистов компании, занимающейся продажей платежных терминалов. Они обладают всей необходимой информацией и, как правило, предлагают клиенту несколько моделей на выбор.

источник

POS-терминал и банк: подключение эквайринга

К POS-терминалам относят не только оборудование для приема безналичных платежей, но и онлайн-кассы, к которым подключают эквайринг, чтобы покупатель смог оплатить покупку удобным способом. В статье мы рассмотрим оба вида техники, расскажем, как выбрать банковский терминал, подключить его к кассе и настроить для приема безналичных платежей. Также вы узнаете, какие банки предлагают самые выгодные условия по подключению эквайринга.

Виды ПОС-терминалов для обслуживания клиентов

Кассовый POS-терминал. Программно-аппаратный комплекс, предназначенный для осуществления торговли в соответствии с требованиями 54-ФЗ и автоматизации рабочего процесса. Основа этих онлайн-касс — системный блок (оснащен слотом под фискальный накопитель) с монитором. Некоторые контрольно-кассовые машины (ККМ, ККТ) дополнительно оснащены принтером чеков, дисплеем покупателя, сканером штрихкодов, картридером. Основное их преимущество перед POS-системами в том, что совместив в себе все необходимое для комфортной и быстрой торговли, они занимают меньше места в кассовой зоне.

Моноблок — процессор (с установленным ПО для торговли), объединенный с сенсорным дисплеем. Некоторые модели оснащены считывателем карточек и дисплеем покупателя. Для проведения торговых операций к моноблоку подключают периферийное оборудование: принтер чеков, сканер штрихкодов, весы, денежный ящик и прочее.

Смарт-терминалы — автономные онлайн-кассы с сенсорным дисплеем и встроенными принтером и фискальным накопителем. Иначе их называют «умные» онлайн-кассы, так как они при минимальных затратах на покупку оборудования предоставляют максимум возможностей для развития бизнеса. Основа этих контрольно-кассовых машин — планшетный ПК с предустановленным программным обеспечением, по функционалу не уступающим кассовой технике для крупного ритейла. Возможности кассы не ограничены распечатыванием чека и отправкой данных о продажах в налоговую инспекцию. Благодаря ККТ вы можете забыть о такой рутине, как заполнение отчетов вручную, подсчет расходов, доходов и чистой прибыли. Также вам не придется переживать, что какой-то товар закончится, а вы не успеете его заказать: некоторые модели поддерживают функцию автоматической отправки накладной с дефицитным товаром поставщику.

Платежные POS-терминалы. К этой категории относят устройства для безналичного расчета. Если крупный ритейл уже давно принимает оплату не только наличными, но и через POS-терминалы, малый и микробизнес еще теряется в сомнениях — стоит ли устанавливать POS-терминал? Ответ однозначный — стоит. Все больше покупателей предпочитают безналичные платежи. Представьте такую ситуацию — к вам приходит клиент, готовый приобрести большое количество товара/услуг, но наличных денег у него нет. Естественно, он откажется от покупки в пользу торговой точки, где установлен платежный терминал. В итоге каждый день вы теряете до 30 % прибыли.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

Выход из этой ситуации — использование POS-терминала для эквайринга.

Автономные POS-терминалы — устройства с принтером чеков, удобно использовать в точках быстрого питания, для доставки товара, на выездной торговле (несмотря на то, что он печатает чек покупателю, фискальный документ ОФД можно отправить только через ККМ). Условно можно разделить на 2 подтипа: стационарные (питание только от сети) и переносные (работают от сети и аккумулятора).

Читайте также:  Установка держателей металлических желобов

Интегрированные — аппараты, подключаемые к контрольно-кассовым машинам, не подходят для автономной работы, потому что в них нет термопринтера.

Мобильные терминалы. Сюда отнесем картридеры, подключаемые к смартфону (предназначены для курьерской доставки), и модули для вендинга.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

ОС Windows и Android для POS-терминалов

ККТ может работать на операционной системе Windows или Android, реже — Linux. Возможности POS-терминала напрямую зависят от установленной в ней ОС, например, для Windows разработано большое количество программ, предназначенных для торговли. Andriod в этом плане немного уступает, но активно развивается и по количеству разработанных программ скоро догонит своего «конкурента». К тому же, разработчики создают приложения под конкретный бизнес, некоторые из них можно установить бесплатно. Windows не может похвастаться такой щедростью —- вам придется заплатить не только за программное обеспечение, но и за саму систему.

В конце 2018 года стала доступна недорогая версия Windows 10 IoT Enterprise, на базе которой уже функционируют моноблоки компании АТОЛ — Jazz и ViVA Smart. Софт разработан для бюджетных компактных устройств, не требующих высокой производительности. Стоимость ОС составляет всего $45.

Владельцам смартфонов и планшетов на Android придется по душе функционал POS-терминалов на базе этой операционной системы, например, смарт-терминалы компании Эвотор. Их легко настраивать и проводить расчеты.

Банковские ПОС-терминалы, печатающие чек

Речь идет об автономных устройствах, которые являются готовым решением для тех сфер бизнеса, которые получили право не отправлять фискальные документы о каждой продаже в ФНС до 1 июля 2019 года. До этого момента они обязаны выдавать своим клиентам бланк строгой отчетности (БСО), аналогом которого является чек, распечатанный на банковском пос-терминале. Со второго полугодия 2019 всем хозяйствующим субъектам, имевшим отсрочку, необходимо будет установить POS-терминал с фискальным накопителем, чтобы отправлять чеки в налоговую инспекцию, согласно требованиям действующего законодательства.

Рассмотрим далее популярные модели автономных терминалов.

Модель
VeriFone VX510 VeriFone VX520 VeriFone VX680 Ingenico ICT250 Ingenico iWL220 PAX S80
Описание Бюджетный вариант для малого и микробизнеса. Одна из первых на рынке моделей производителя, но продолжает радовать своей надежностью. Если производительность для вас важнее стильного дизайна — эта техника будет идеальным помощником в приеме безналичных средств.

Серебристый корпус выполнен из прочного пластика, способного выдержать до 50 ударов о бетонный пол с высоты 1,5 метров.

Усовершенствованная версия VX510. Подойдет как для стационарной, так и для выездной торговли, курьерской доставки. Модель более компактна, будет отличным решением для мобильного бизнеса. Надежно шифрует данные защитой VeriShield Protect. Удобная компактная модель с эргономичным дизайном адаптирован под решение задач торгового эквайринга. Пользуется большим спросом ввиду доступной стоимости и высокой производительности. Переносной аппарат для расчетов за доставку еды, в такси, на выездной торговле и прочее. Компактный терминал с поддержкой бесконтактного расчета. Оплатить покупки можно как карточкой, так и со смартфона.
Разрешение экрана 128 × 64 пикселей (на 8 строк по 21 символу) 128 × 64 480×800 128 × 64 128 × 64 128 × 64
Объем памяти (в Мб) 6 160 (опционно можно расширить до 500) 192 32 32 192
Считыватель Smartcard для чипов Есть Есть Есть Есть Есть Есть
Картридер для магнитных карт 3 трека (может считывать в любом направлении) 3 трека 3 трека 3 трека 3 трека 3 трека
Бесконтактный платеж Нет Нет Да Да Нет Да
Скорость печати темопринтера (стро/сек) 18 18 18 18 30 25
Ширина ленты (в мм) 58 58 38 58 58 58
Тип питания Сетевое От сети и аккумулятора От сети и аккумулятора Сетевое От сети и аккумулятора Сетевое

Оплата через POS-терминал: подключение и настройка устройства

При выборе техники ориентируйтесь на специфику деятельности предприятия. Если вы торгуете или оказываете услуги на месте, то есть не выезжаете на ярмарки или выставки, подойдут стационарные модели. Устройства с аккумулятором необходимы в случае, если в районе, где расположен ваш магазин или офис, часто отключают электроэнергию.

Если вам периодически приходится выезжать с товаром или оказывать услуги на дому, приобретите аппарат с возможностью автономной работы. Для курьерской доставки необходимы легкие компактные модели, подключаемые к телефону или планшету и помещающиеся в кармане.

Как настроить устройство?

Рассмотрим настройку ПОС-терминала на примере онлайн-кассы Эвотор и Ingenico IPP350. Предварительно скачайте и установите утилиту для подключения терминала из Магазина приложений Эвотор. Если вы не зарегистрированы в системе, пройдите процесс регистрации, после чего вам будет доступен личный кабинет и магазин приложений. Найдите в нем «Драйвер для POS-терминалов Ingenico» и загрузите его. Стоимость утилиты — 2500 рублей за каждую подключаемую единицу техники (если у вас несколько торговых точек и ККМ).

После установки драйвера выполните следующие действия:

  1. Подключите банковский терминал, вставьте провод в USB-разъем, нажмите клавишу F, чтобы ввести аппарат в режим работы с кассой (на экране появится вопрос «Работать с кассой?» — «Да»).
  2. Далее подтвердите настройку ККТ, выберите параметр «Интерфейс».
  3. Выберите канал USB — USB PCL, выйдите из «Настройки кассы», нажав красную клавишу.
  4. Нажмите на параметр «Сеть» — «IP через ККТ» — «Нет», вернитесь в Настройки.
  5. Перейдите в параметр «Диалоги» — «Диалог на ККТ» — «Нет».
  6. Перейдите в раздел «Печать» — «Ширина чека», введите 32, предварительно удалив показатель 36 (желтой клавишей), подтвердите кнопкой ОК.
  7. Выйдите из «Настройки кассы», и разделе «Касса» выберите «Сохранить».

На экране появится надпись «Ожидание подключения ККТ». Все готово к работе с онлайн-кассой. Останется только ее настроить. На главном экране выберите плитку «Настройки» — «Меню оборудования» — «Банковский терминал» — «Драйвер». После этого на терминале появятся надписи «ККТ подключена», «Готов к работе».

Как принять оплату с карты?

На примере автономного Ingenico ICT250 рассмотрим процесс подготовки к работе программно-технического оснащения для эквайринга . Вначале необходимо установить SIM-карту, слот которой расположен в отсеке для аккумулятора, и чековую ленту. Откройте лоток для бумаги, загрузите в него рулон по принципу «брось и печатай», защелкните крышку. Удерживая зелёную клавишу, включите аппарат.

Обычно после включения эквайрингового оборудования на мониторе появляется надпись «Вставьте карту». Следующие действия кассира зависят от того, какой способ расчета выберет клиент.

Рассмотрим первый способ проведения операции при помощи магнитной карты.

  1. Поместите ее магнитной полосой вниз и проведите по считывателю, после чего на экране терминала появятся данные карточки.
  2. С помощью зеленой кнопки подтвердите проведение операции. Отобразятся номер карты и данные владельца, также подтвердите клавишей OK.
  3. Появятся надписи «Оплата» и «Возврат». Мы принимаем от клиента деньги — выбираем соответствующий пункт, переходим в следующее меню.
  4. Вводим сумму операции, подтверждаем кнопкой OK.

Далее терминал начнет соединение с процессингом, по завершении распечатает чековый документ клиенту, а после нажатия на зеленую клавишу — для кассира.

Второй способ проведения — контактный носитель с чипом:

  1. Вставьте карточку чипом вперед в картридер и не вынимайте до конца операции. После распознавания информации с чипа, на дисплее появятся данные контактного носителя, подтвердите клавишей ОК.
  2. Далее отобразятся пункты «Оплата» и «Возврат», выберите соответствующую операцию.
  3. Откроется следующее меню, введите сумму операции, подтвердите ее.
  4. Далее оборудование запросит ввод PIN-кода, клиент вводит его, подтверждает расчет.

Устройство также распечатает 2 фискальных документа.

Третий способ — бесконтактный платеж.

  1. Выберите пункт «Оплата», введите сумму.
  2. Клиент поднесет карточку к устройству, звуковой сигнал оповестит о том, что покупка оплачена.

Чек будет также распечатан в двух экземплярах.

Этот способ подходит для расчетов на сумму, не превышающую 1 000 рублей. Очень быстрый и безопасный вариант, так как покупателю не нужно вводить PIN-код.

Какой банк предлагает самые выгодные условия для работы с POS-терминалом?

Существует три вида эквайринга: торговый, мобильный, интернет-эквайринг. Первый подключают для стационарной техники, второй — для мобильных аппаратов, третий — для расчета в интернет-магазине. Стоимость каждого вида определяется банком-эквайером индивидуально и складывается из нескольких составляющих: месячный оборот компании, количество обслуживаемых единиц контрольно-кассовых машин, тип принимаемых карт. Кроме того, некоторые ФКО взимают разовую плату за регистрацию и ежемесячную за обслуживание.

Чтобы воспользоваться услугами банка и подключить POS-терминал эквайринга, необходимо открыть расчетный счет, собрать пакет документов, написать заявление, выбрать тариф.

Рассмотрим предложения 5 крупных банков-эквайеров и узнаем, в каком из них самые выгодные условия.

Сбербанк

Для торгового эквайринга банк установил комиссию в размере от 0,5 % до 3 % за каждую проводимую операцию. Чем больше оборот средств, тем ниже взимаемый процент. Например, для крупной торговой компании он составит около 0,5 %. Чтобы уточнить процент комиссии для вашего бизнеса, позвоните в службу поддержки Сбербанка или заполните анкету на сайте и специалисты организации перезвонят на указанный номер.

ВТБ24

Тариф
Регистрация (в рублях) Тариф Регистрация (в рублях)
Индивидуальный Бесплатно Бесплатно 1,6—2,7
Бизнес-касса Бесплатно 1 000 1,6—2,7
Малый бизнес 16 000 — за переносной, 10 000 — за стационарный Бесплатно 2,1—2,7

Альфа Банк

Организация предлагает 2 выгодных тарифа обслуживания ПОС-терминала, которые не зависят от оборота и прочих условий — 2,4 % (деньги поступают на следующий день) и 3,5 % (мгновенное зачисление). Подключение и обслуживание бесплатное.

Тинькофф

Основные преимущества — комиссия от 1,59 % (рассчитывается индивидуально), бесплатный терминал, мгновенное зачисление денег. Уточните ставку у менеджеров организации.

Русский Стандарт

Если вам не хочется открывать счет в другой организации, как того требует большинство банков-эквайеров, воспользуйтесь услугами ПАО «Русский Стандарт». Он не требует открытия расчетного счета, а комиссия за транзакцию в среднем составляет 2,5 %.

Как видим, все банковские организации предлагают похожие условия обслуживания и ориентироваться только на процент комиссии при выборе банка-эквайера не стоит. Взвесьте все «за» и «против», подробно изучите предложения всех организаций. Также обратите внимание на процессинговые компании, которые берут на себя задачу по установке эквайрингового оборудования и поиск подходящей банковской организации.

источник

Добавить комментарий